Innen & Außen

Umkehrhypothek

Die Umkehrhypothek ist ein Kredit gegen Ihre schuldenfreie Immobilie als Sicherheit – ohne Tilgung zu Lebzeiten. Erben müssen später tilgen oder verkaufen.

Preisspanne

30 € - 60 €

% des Verkehrswerts als Kreditrahmen

Mit Pflegegrad bis zu 4.000€ Zuschuss möglich

Kostenlose Angebote erhalten

Unverbindlich & kostenlos

Die Umkehrhypothek (auch Reverse Mortgage oder Immobilienverzehrkredit) ist ein in Deutschland noch seltenes Modell. Eine Bank gibt Ihnen einen Kredit, der durch eine Hypothek auf Ihre schuldenfreie Immobilie besichert ist. Ausgezahlt wird einmalig oder als monatliche Rente.

Im Gegensatz zu einem normalen Kredit zahlen Sie zu Lebzeiten keine Tilgung – Zinsen werden zur Kreditsumme addiert. Nach Ihrem Tod müssen Ihre Erben entweder den Kredit aus eigenen Mitteln tilgen oder die Immobilie verkaufen, um den Kredit + Zinsen zu begleichen.

Sie bleiben Eigentümer und können die Immobilie weiterhin vererben oder bewohnen. In Deutschland bieten nur wenige Banken (z. B. R+V, einige Sparkassen) Umkehrhypotheken an.

Abwägung

Vor- und Nachteile

Vorteile

Sie bleiben Eigentümer
Vollständiges Eigentum bleibt erhalten, Vererbung möglich
Keine Tilgung zu Lebzeiten
Kredit wird erst aus dem Nachlass beglichen
Flexibel Einmal oder Rente
Auszahlung als Einmalbetrag oder lebenslange Annuität
Erben haben Wahl
Tilgen + Immobilie behalten oder verkaufen

Nachteile

Hohe Zinsen
4-7% Effektivzins, akkumuliert sich exponentiell
Erben mit Tilgungslast
Schulden gehen an Erben über (begrenzt auf Immobilienwert)
Wenige Anbieter
In Deutschland nur eine Handvoll Banken
Kompliziert
Hoher Beratungsbedarf, oft nur ab 60+ Jahre möglich

Spezifikationen

Technische Daten

Eigentumsanteil nach Vertrag	100% (Hypothek im Grundbuch)
Auszahlung	Einmalbetrag oder Annuität
Tilgung	Zu Lebzeiten keine
Effektivzins	4-7% p.a.
Idealer Verkäufer-Altersbereich	65-80 Jahre

Ideal geeignet für

Eigentum erhalten wollen Erben sollen Entscheidung treffen flexibles Modell

FAQ

Häufige Fragen zum Umkehrhypothek

Die Bank gibt typischerweise 30-60% des aktuellen Verkehrswerts als Kreditrahmen. Bei einer 500.000 € Immobilie also 150.000-300.000 €. Je älter Sie sind, desto höher der Kredit (kürzere Restlaufzeit).

Bei seriösen Anbietern haftet der Kredit ausschließlich mit der Immobilie (“nicht-rückgriffsweise”). Erben müssen nichts aus eigenem Vermögen draufzahlen – auch wenn die Schulden den Immobilienwert übersteigen.

Ihre Erben. Sie können den Kredit aus eigenen Mitteln tilgen (z. B. Vermögen, andere Erbteile) und die Immobilie behalten. Oder die Immobilie verkaufen, den Kredit ablösen und den Rest behalten.